Αυτός ο τριψήφιος αριθμός που επιπλέει εκεί έξω στον κυβερνοχώρο μπορεί να έχει μια μεγάλη επιρροή σε κάποιες πολύ σημαντικές αποφάσεις ζωής.

(Βήχας, βήχας ... μιλάμε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το οποίο επηρεάζεται από την πιστωτική σας έκθεση.)

"Σχετικά με οποιαδήποτε οικονομική απόφαση θα μπορούσε να επηρεαστεί από την πιστωτική ιστορία ενός ατόμου", λέει ο Rod Griffin, διευθυντής της δημόσιας εκπαίδευσης στην Experian.

Συμπεριλαμβανομένης της αγοράς ενός σπιτιού.

Δεν υπάρχει καμία αμφιβολία πίστωσης σκορ επιρροή υποθήκες

Πολλοί από εμάς γνωρίζουμε ότι τα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τα επιτόκια και τους όρους των στεγαστικών δανείων

Αλλά πόσο;

Εκτός από το δείκτη δανείου προς αξία (LTV), τα πιστωτικά αποτελέσματα αποτελούν τον σημαντικότερο παράγοντα για τον προσδιορισμό των επιτοκίων και του κόστους, σύμφωνα με την Debra Killian, πιστοποιημένη ειδικευμένη στεγαστική εταιρεία.

"Ακόμη και μια μικρή αύξηση του επιτοκίου των ενυπόθηκων δανείων μπορεί να κοστίσει τον δανειολήπτη χιλιάδες δολάρια σε τόκο για τη διάρκεια του δανείου", λέει

Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Ένα δάνειο ύψους 300.000 δολλαρίων, 30 ετών, μπορεί να κοστίσει 15.420 δολάρια περισσότερο με ένα επιτόκιο υψηλότερο κατά 0,25%.

Και δεν είναι μόνο τα επιτόκια σας.

Εάν παίρνετε μια υποθήκη, είστε υποχρεωμένοι να έχετε την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, η οποία επηρεάζεται επίσης από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τα άτομα με κακή πιστωτική βαθμολογία μπορούν να κολλήσουν καταβάλλοντας το 114% περισσότερο σε αυτό.

Αλλά μην εγκαταλείπετε τα ονειρεμένα σπίτια σας.

Εάν θέλετε πραγματικά να αγοράσετε ένα σπίτι και βασίζονται σε μια υποθήκη, υπάρχει ένα ελάχιστα γνωστό εργαλείο που θα θελήσετε να ζητήσετε από τον μεσίτη υποθηκών σας.

Ονομάζεται ταχεία ανακατασκευή.

Ρωτάτε: Τι είναι μια γρήγορη επανεξέταση και γιατί θα το χρειαστώ;

Εξομοίωση: Ποτέ δεν είχα ακούσει για μια ταχεία ανακατασκευή μέχρι ο συνάδελφος Penny Hoarder Branndon Coelho ρώτησε αν είχαμε γράψει γι 'αυτό.

Όχι - όχι μέχρι τώρα, τουλάχιστον.

Είχε αρχικά ακούσει για αυτό, ενώ κουβεντιάζοντας με τον σημερινό ιδιοκτήτη του για την αγορά ενός σπιτιού. Ο Coelho είπε στον ιδιοκτήτη ότι η οικογένειά του είχε δουλέψει σκληρά για να εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας και τώρα απλά περίμεναν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους να το αντανακλά.

Αυτός είναι ο λόγος που ο ιδιοκτήτης του αναφέρθηκε σε ταχεία ανακατασκευή.

Όταν του ζητήθηκε να ορίσει ταχείες ανακατατάξεις, ο Killian, ο μεσίτης υποθηκών, δήλωσε: "Πρόκειται για μια διαδικασία που οι δανειστές χρησιμοποιούν για να ενημερώσουν μια πιστωτική έκθεση για να διορθώσουν ανακριβείς πληροφορίες και στη συνέχεια να αναθεωρήσουν την ίδια πιστωτική έκθεση".

Η υπηρεσία εκτελείται από πιστωτικές υπηρεσίες και χρησιμοποιείται κατά κύριο λόγο σε συνδυασμό με υποθήκες.

Ο Coelho περιμένει περίπου έξι εβδομάδες για να δει την σκληρή δουλειά του να αντανακλάται στην πιστωτική του βαθμολογία. Λέει ότι δύο από τα τρία γραφεία αντανακλούν την αλλαγή μέχρι στιγμής.

Δεν βιάζεται να αγοράσει ένα σπίτι, αλλά εάν ήταν, θα μπορούσε να ζητήσει μια ταχεία ανακατανομή μέσω ενός δανειστή. Θα χρειαζόταν γραπτή απόδειξη από τον πιστωτή, αλλά αυτές οι αλλαγές θα είχαν αντανακλάται μέσα σε περίπου 48 ώρες, βοηθώντας να μειωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων.

Όχι μόνο είναι η υπηρεσία που χρησιμοποιείται για την ταχεία ενημέρωση των πληροφοριών σχετικά με τους λογαριασμούς που καταβάλλονται, χρησιμοποιείται επίσης και στην περίπτωση ατυχημάτων. Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας μπορούν τυχαία να αναφέρουν λανθασμένα τις πληροφορίες - κάτι που δεν είναι σπάνιο, βλέποντας ότι φροντίζουν εκατομμύρια αναφορές.

Τότε θα καταθέσατε μια διαμάχη με τον οργανισμό, ακολουθούμενη από ένα αίτημα γρήγορης αναδιατύπωσης για να δείτε τις αλλαγές που αντικατοπτρίζονται ταχύτερα.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε για ταχεία αποκατάσταση

Υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να καταλάβετε όταν πρόκειται για ταχείες ανακατατάξεις.

1. Δεν είναι μαγικό

Δυστυχώς, μια γρήγορη rescore δεν είναι μόνο ένα bandaid που μπορείτε να βάλετε στην πιστωτική έκθεσή σας. Πρέπει να διορθωθούν λάθη ή αλλαγές στο πιστωτικό σας ιστορικό για να λειτουργήσει.

"Πρέπει να πάρετε μερικοί δράση, "λέει ο Killian.

2. Όλοι οι δανειστές δε δέχονται τις αναφορές Rapid Rescore

Ο Killian προειδοποιεί: Μερικοί δανειστές δεν αποδέχονται την αναδημοσίευση, γι 'αυτό φροντίστε να ρωτάτε πάντα πριν προχωρήσετε.

3. Αυτή είναι μια υπηρεσία Business-to-Business

Θυμηθείτε: Πρόκειται για μια υπηρεσία μεταξύ επιχειρήσεων μεταξύ δανειστή και πιστωτή. Δεν μπορείτε απλά να κάνετε "γρήγορη αναδιαμόρφωση" της Google και να το κάνετε μόνοι σας.

4. Οι καταναλωτές δεν πρέπει ποτέ να πληρώσουν

Επειδή ο καταναλωτής δεν συμμετέχει ακόμη και σε αυτή τη διαδικασία, δεν πρέπει να κοστίζει τίποτα, σύμφωνα με τον Terry Clemans, εκτελεστικό διευθυντή της Εθνικής Ένωσης Καταγγελιών Καταναλωτών. "Υπάρχει μια πολιτική που εμποδίζει αυτό", λέει.

Ακόμη και αν ένας δανειστής ή δανειοδότης σας χρεώνει έμμεσα, είναι ακόμα εναντίον πολιτικής.

5. Ακολουθήστε τις οδηγίες

Εάν έχετε συνεργαστεί με τον δανειστή σας για να ξεκινήσετε ένα γρήγορο σκορ, παραμείνετε σε καλό δρόμο. Μην κάνετε τίποτα στην τύχη τα οικονομικά σας.

"Πρέπει πραγματικά να ακολουθήσουν τις οδηγίες και να συνεχίσουν να πληρώνουν τα πάντα έγκαιρα και να μην αναλαμβάνουν ή να ανοίγουν νέα χρέη", λέει ο Killian.

6. Τίποτα δεν εγγυάται

«Δεν μπορώ ποτέ να εγγυηθώ ότι μπορώ να φτάσω τα αποτελέσματά μου στα 750», λέει ο Killian.

Ωστόσο, υπάρχουν συστήματα που μπορεί να χρησιμοποιήσει για να εκτελέσει σενάρια "τι θα γίνει", τα οποία θα προβλέψουν αρκετά προσεκτικά πώς θα προσαρμοστεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αν, για παράδειγμα, εξοφλήσετε την κάρτα Visa αξίας $ 500. Αυτός είναι όσο τα υπόλοιπα μένουν τα ίδια. (Αναθεώρηση αρ. 5)

7. Μια αναφορά καταναλωτικής πίστης δεν είναι η ίδια - αλλά αυτό είναι εντάξει

Δυστυχώς, η πιστωτική έκθεση που τραβάτε δεν πρόκειται να είναι η ίδια που τραβά ο δανειστής σας. Ωστόσο, είναι μια πολύ λεπτή αντανάκλαση, ο Griffin, από την Experian λέει:

"Οι βαθμολογίες που παίρνετε πιθανότατα δεν θα ταιριάζουν με το τι έχει ο δανειστής - ή οι αριθμοί θα είναι διαφορετικοί - και αυτό είναι εντάξει», εξηγεί ο Griffin. "Οι παράγοντες κινδύνου τείνουν να είναι πολύ, πολύ όμοιοι αν δεν είναι οι ίδιοι από το ένα σκορ σε άλλο. Σας λένε τι να εργαστείτε στην πιστωτική σας έκθεση. "

Πριν καν επισκεφθείτε τον δανειστή σας, μπορείτε να ξεκινήσετε τη λήψη μέτρων για την αντιμετώπιση των παραγόντων κινδύνου στην πιστωτική έκθεσή σας (όπως χρέος πιστωτικών καρτών) και για να δείτε πόση βαθμολογία μπορεί να αυξηθεί όταν τα αρνητικά σημάδια απομακρυνθούν.

Και γνωρίζετε επίσης ότι δεν πρέπει ποτέ να πληρώσετε για την πιστωτική έκθεσή σας. Προχωρήστε και τραβήξτε ένα δωρεάν αντίγραφό σας εδώ.

8. Ταχεία αποκατάσταση μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες

"Ένα 690 έως 750 θα μπορούσε να είναι μια διαφορά μεταξύ ενός τέταρτου του ενός τοις εκατό - ή περισσότερο - της ζωής ενός δανείου", λέει ο Killian. "Έχουμε αποθηκεύσει χιλιάδες ανθρώπους και χιλιάδες δολάρια."

Όλα εξαρτώνται από το είδος του δανείου που λαμβάνετε, την προκαταβολή σας και, ναι, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Έτσι εάν κοιτάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι σύντομα, κρατήστε αυτό το εργαλείο στο μυαλό σας. Θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει τόνοι μακροπρόθεσμα.

Ο Carson Kohler (@CarsonKohler) είναι υποψήφιος συγγραφέας στο The Penny Hoarder.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: