Γεια σου, είμαι ο Kevin McKee από την Thousandaire.com και διακόπτω σήμερα τον προγραμματισμό που προγραμματίζετε τακτικά, για να σας δώσω τη μεγαλύτερη οικονομική μου περιποίηση. Ο Robert και εγώ ανταλλάσσουμε θέσεις σήμερα, ώστε να μπορείτε να κατευθυνθείτε στο site μου για να διαβάσετε το κατοικίδιο ζώο του Robert για το The Biggest 401 (k) Λάθη που μπορείτε να κάνετε.

Έχετε ακούσει ποτέ κάποιον να φεύγει για κάτι σαν εμπειρογνώμονας, αλλά στην πραγματικότητα γνωρίζετε πολλά για αυτά που μιλάνε και είστε σίγουροι ότι είναι λάθος; Όπως όταν κάποιος επιμένει ότι ο David Lee Roth Van Halen είναι καλύτερος από τον Sammy Hagar Van Halen. Συγνώμη, αλλά αυτό είναι γελοίο.

Ακόμη χειρότερα από ό, τι όταν κάποιος έχει κακή μουσική γνώμη, ακούγοντας κάποιον που δίνουν κακές πληροφορίες για προσωπική χρηματοδότηση είναι πολύ άβολα, διότι τότε σας βάζει σε ένα δίλημμα. Πρέπει να τους πείτε ότι κάνουν λάθος (στην οποία μάλλον θα επιμένουν ότι δεν είναι) και να το μετατρέψουν σε μια δύσκολη κατάσταση ή απλά αφήστε το να πάει, γνωρίζοντας πολύ καλά ότι θα μεταδίδουν κακές πληροφορίες σε άλλους ανθρώπους;

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα δηλώσεων που έχω ακούσει στο παρελθόν ότι απλά δεν είναι αλήθεια:

• Δεν χρησιμοποιώ λογαριασμούς συνταξιοδότησης επειδή δεν θέλω τα χρήματά μου να παγιδευτούν μέχρι να είμαι 60 ετών
• Θα αγοράσω ένα σπίτι σε δύο χρόνια, οπότε άνοιξα ένα Roth IRA σήμερα επειδή μπορώ να χρησιμοποιήσω όλα αυτά τα χρήματα για το πρώτο μου σπίτι
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο 10.000 δολάρια από το Roth για το πρώτο σας σπίτι

Αυτά είναι μόνο μερικά παραδείγματα για το πώς οι άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν έναν Roth IRA. Εάν δεν θέλετε να είστε ένας από αυτούς τους απογοητευτικούς, απροσδόκητους ανθρώπους, εδώ είναι τα βασικά ενός Roth IRA.

Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στις συνεισφορές ανά πάσα στιγμή

Αν ανοίξω ένα Roth IRA σήμερα και δώσω 5.000 δολάρια, τότε μπορώ να πάρω αυτά τα 5.000 δολάρια αύριο. Ή την επόμενη εβδομάδα. Ή το επόμενο έτος. Ή 16 χρόνια από τώρα. Δεν έχει σημασία. Αυτά τα χρήματα έχουν ήδη φορολογηθεί και μπορείτε να κάνετε ό, τι θέλετε με αυτό. Η μόνη περίπτωση κατά την οποία δεν μπορείτε να τραβήξετε τα χρήματα που βάζετε είναι αν έχετε χάσει χρήματα από τις επενδύσεις σας. Αν βάζετε 5.000 δολάρια και κερδίζετε κακές επενδύσεις και χάνετε 1.000 δολάρια, τότε μπορείτε να βγάζετε μόνο τα 4.000 δολάρια που έχετε αφήσει. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν μπορείτε να κάνετε κέρδη κεφαλαίου (θετικές αποδόσεις επενδύσεων) ανά πάσα στιγμή. Εάν βάζετε 5.000 δολάρια και επιλέγετε καλές επενδύσεις και κερδίζετε 1.000 δολάρια, δεν μπορείτε να απολύσετε όλα τα 6.000 δολάρια. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις συνεισφορές σας ύψους 5.000 δολαρίων, αλλά τα $ 1.000 πρέπει να παραμείνουν εκτός εάν βγαίνουν ως ειδική διανομή.

Μπορείτε να λάβετε μόνο κατάλληλες διανομές αφού ο λογαριασμός έχει ανοιχτεί και χρηματοδοτηθεί για πέντε χρόνια

Μπορείτε να πάρετε εξειδικευμένες διανομές (από τα κεφαλαιουχικά κέρδη) από το Roth IRA αν είστε 59 και 1/2 ή μεγαλύτεροι, για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας, αν είστε με ειδικές ανάγκες ή εάν πεθάνετε και τα χρήματα διανέμονται στο δικό σας δικαιούχους. Τα χρήματα δεν φορολογούνται ή τιμωρούνται εφόσον ο λογαριασμός είναι ανοικτός και χρηματοδοτείται για πέντε χρόνια. Πολλοί άνθρωποι αγνοούν αυτόν τον κανόνα και απλά πιστεύουν ότι μπορούν να λάβουν κατάλληλες διανομές όποτε το θέλουν. Εάν είστε 90 χρονών όταν ανοίξετε για πρώτη φορά έναν Roth IRA, θα πρέπει να περιμένετε πέντε χρόνια για να κερδίσετε κεφαλαιακά κέρδη, παρά το γεγονός ότι είστε προφανώς σε ηλικία συνταξιοδότησης.

Ας αναθεωρήσουμε αυτές τις τρεις πρώτες δηλώσεις:
• Δεν χρησιμοποιώ λογαριασμούς συνταξιοδότησης επειδή δεν θέλω τα χρήματά μου να παγιδευτούν έως ότου είμαι 60 ετών (λάθος: μπορείτε να πάρετε εισφορές ανά πάσα στιγμή και μπορείτε να πάρετε έγκαιρα κατανομές για κεφαλαιακά κέρδη)
• Θα αγοράσω ένα σπίτι σε δύο χρόνια, οπότε άνοιξα ένα Roth IRA σήμερα, επειδή μπορώ να χρησιμοποιήσω όλα αυτά τα χρήματα για το πρώτο μου σπίτι (λάθος: μπορείτε να πάρετε τις συνεισφορές σας, αλλά τυχόν κέρδη κεφαλαίου δεν θα είναι κατάλληλες διανομές επειδή ο λογαριασμός δεν ήταν ανοικτός για πέντε χρόνια)
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο τα 10.000 δολάρια του Roth για το πρώτο σας σπίτι (λάθος: Μπορείτε να πάρετε το 100% των συνεισφορών σας, καθώς και τα 10.000 δολάρια από τα κεφαλαιουχικά σας κέρδη αν ο λογαριασμός έχει χρηματοδοτηθεί για πέντε χρόνια.Αν είχατε 50.000 δολάρια σε εισφορές και 30.000 δολάρια σε κεφαλαιουχικά κέρδη, θα μπορούσατε να πάρετε όλες τις εισφορές ύψους 50.000 δολαρίων συν 10.000 δολάρια των κερδών, για συνολικό ποσό 60.000 δολαρίων προς το πρώτο σας σπίτι)

Αν εξακολουθεί να μην το πάρετε, εδώ είναι ένα μικρό βίντεο που έκανα που εξηγεί τη διαφορά μεταξύ των παραδοσιακών και Roth IRAs, και πώς μπορείτε να τα χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας.

Η κατανόηση του τρόπου χρήσης των επενδυτικών οχημάτων για την αποφυγή πληρωμής φόρων μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια εάν ξέρετε τι μιλάτε. Ωστόσο, αν δεν γνωρίζετε για τι μιλάτε, παρακαλώ σιγουρευτείτε για αυτό.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: