Τον περασμένο Δεκέμβριο, όταν εγκατέλειψα τον προηγούμενο εργοδότη μου για να ξεκινήσω τη δική μου επιχείρηση, είχα μια σημαντική απόφαση να κάνω για το τι να κάνω με τα υπάρχοντα 401k μου. Ευτυχώς, επειδή ήμουν οικονομικός προγραμματιστής, ήξερα ακριβώς τι θα κάνω, αλλά πολλοί άλλοι που δεν είναι στο επάγγελμα ή πραγματικά δεν έχουν καλή συγκράτηση στην οικονομική τους κατάσταση μπορεί να μην είναι τόσο τυχεροί. Όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας, η απόφαση που κάνετε για να κάνετε με το 401k σας μπορεί να είναι δαπανηρή αν γίνει λάθος απόφαση. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τις διάφορες επιλογές που έχετε σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με το 401k σας κάθε φορά που αφήνετε την τρέχουσα εργασία σας.

Εξαργύρωση 401k

Ο μόνος λόγος που έχω αυτήν την επιλογή εδώ είναι επειδή θα εκπλαγείτε με το ποσό των ανθρώπων που μιλάω που εκλέγουν αυτήν την επιλογή. Η πιο συνηθισμένη συλλογιστική που έχω εδώ, ειδικά για σχέδια 401k που ταιριάζουν, είναι ότι είναι "Τα χρήματα της εταιρείας" δεν "δικο τους". Ουάου! Δεν είναι αυτό το μεγάλο συλλογισμό;

Λαμβάνοντας τα "χρήματα της εταιρείας", τώρα το άτομο αυτό έχει κολλήσει με ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης συν κανονικό φόρο εισοδήματος. Συνήθως, όταν κάνετε μετρητά απευθείας από τα 401k σας, θα διατηρήσουν το πρότυπο 20% συν την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Προφανώς, αυτή δεν ήταν η κατεύθυνση που θα πήγαινα.

Αφήστε το 401k εκεί

Τα προηγούμενα 401k μου στο A.G. Edwards & Sons ήταν ένα από τα καλύτερα. Δεν νομίζω ότι έχω δει έναν άλλο που είχε μια τόσο μεγάλη ποικιλία σοβαρών επενδυτικών επιλογών. Υποθέτω ότι κάποιος θα μπορούσε να κάνει το επιχείρημα να το αφήσει εκεί, αλλά λαμβάνοντας υπόψη την περίπτωσή μου, αυτό πιθανώς δεν ήταν η καλύτερη ιδέα. Λαμβάνοντας υπόψη ότι έφευγα να δουλέψω για έναν ανταγωνιστή, την LPL Financial, ήταν σίγουρα πιο λογικό να το πάρω μαζί μου.

Έχω ακούσει για περιπτώσεις όπου οι άνθρωποι έχουν αφήσει τους 401k τους με τους προηγούμενους εργοδότες τους και είχαν δυσκολία να προσπαθήσουν να έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια μετά από μια σημαντική περίοδο. Η πιθανότητα αυτή αυξάνεται εάν ο προηγούμενος εργοδότης σας υποστεί οικονομική πίεση ή συγχωνεύεται / αποκτάται από άλλη εταιρεία.

Μεταφορά των 401k σε έναν νέο εργοδότη

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν τη δυνατότητα να μεταφέρουν εκεί παλιό 401k στα νέα τους 401k με το νέο εργοδότη. Στο παρελθόν, αυτό ήταν πιο δύσκολο, αλλά με τις πρόσφατες αλλαγές στις κυβερνητικές ρυθμίσεις, είναι πολύ πιο εύκολο. Ενώ αυτό θα μπορούσε να είναι μια καλή απόφαση, πολλά εξαρτώνται από τις νέες επιλογές που υπάρχουν στο νέο 401k.

Στην περίπτωσή μου, δεδομένου ότι ουσιαστικά ξεκίνησα τη δική μου επιχείρηση, αυτό δεν ήταν επιλογή για μένα. Τί έκανα? Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε…..

Μεταβείτε το Your401k στο δικό σας IRA

Θα έλεγα ότι αυτό θα ήταν το πιο συμφέρον να κάνουμε. Μεταφέροντας τα 401k σας σε έναν IRA, θα διαφοροποιήσετε περαιτέρω από το νέο σας σχέδιο, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε διαφορετικές επιλογές επενδύσεων που συμπληρώνουν αυτό που θα έχετε στο νέο σας σχέδιο που προχωράτε. Εκτός από αυτό, έχετε επίσης τον πλήρη έλεγχο των επενδυτικών αποφάσεων στο εσωτερικό του σχεδίου, ενώ σε ένα 401 (k), είστε περιορισμένοι. Έχετε πλήρη βασιλεία για να λάβετε όλες τις αποφάσεις που θέλετε και μπορείτε ακόμη και να ζητήσετε τη συμβουλή ενός οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσει να κατευθύνετε σε ποια επενδυτική κατεύθυνση θα πάτε.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: