Ξέρω τι ρωτάς τον εαυτό σου τώρα: "Τι γίνεται με το γιλέκο;"

Όχι, δεν μοιράζομαι τις τελευταίες προσφορές στο Παλαιό Πολεμικό Ναυτικό.

Αυτό που αναφέρομαι είναι τα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης, καθώς αφορούν τα σχέδια συνταξιοδότησης.

Πρόγραμμα εξαερισμού ... τι είναι αυτό;

Ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης είναι ένας τρόπος για τον εργοδότη σας να σας δώσει κάποιο κίνητρο για να μείνετε μαζί τους.

Να είστε 100% κατοχυρωμένο μέσο για να μπορείτε να λαμβάνετε μαζί σας όλα τα οφέλη συνταξιοδότησης εάν φύγετε ή έχετε απολύσει.

Ανάλογα με το είδος του σχεδίου που έχετε - σύνταξη ή 401 χιλ. - θα καθορίσετε το πρόγραμμα κατοχύρωσης.

Επιτρέψτε μου να κάνω κάτι ξεκάθαρο. Αυτό που συμβάλλετε είναι πάντα δικός σας. Το πρόγραμμα κατοχύρωσης σχετίζεται με το τι συμβάλλει ο εργοδότης σας π.χ. το αγώνα 401k. Ακολουθεί μια ματιά στα δύο διαφορετικά χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης:

Σχέδιο καθορισμένων παροχών (σύνταξη)

Τα συνταξιοδοτικά σχέδια είναι μια πεθαμένη φυλή, αλλά μερικοί άνθρωποι τους έχουν ακόμα. Το πρόγραμμα καθορισμένων παροχών πρέπει να είναι τουλάχιστον ταχέως ως ένα από τα ακόλουθα δύο χρονοδιαγράμματα, υποθέτοντας ότι το σχέδιο δεν είναι υψηλό. Το Top-heavy έχει να κάνει με την εξασφάλιση ότι κάθε εργαζόμενος λαμβάνει ένα δίκαιο μερίδιο του οφέλους λόγω αποχώρησης, καθώς σχετίζεται με το μισθό του.

  1. Πενταετή κατοχύρωση βράχου, δεν απαιτείται κατοχύρωση πριν από πέντε χρόνια υπηρεσίας. Απαιτείται κατοχύρωση 100% μετά από πέντε χρόνια υπηρεσίας. Αναφέρεται ως πενταετής βράχος.
  2. Τρία έως επτά έτη βαθμολογημένη ή βαθμολογημένη κατοχύρωση. Το σχέδιο πρέπει να παρέχει κατοχύρωση τουλάχιστον το ίδιο γρήγορα με το ακόλουθο χρονοδιάγραμμα:
Χρόνια υπηρεσίαςΠοσοστό συμμετοχής
320%
440%
560%
680%
7100%

Έτσι, στο παραπάνω παράδειγμα, εάν ο εργοδότης χρησιμοποιεί το πρόγραμμα βαθμολόγησης και έχετε εργαστεί για 5 χρόνια, τότε θα μπορείτε να πάρετε μαζί σας το 60% του οφέλους του εργοδότη.

Στην προηγούμενη εταιρία μου, μου δόθηκε ένα μικρό πακέτο διατήρησης για να μείνω (όχι σχεδόν αυτό που πήραν τα αγόρια στο Merrill) και είχε ένα γιλέκο 7 ετών που ήταν συνδεδεμένο με αυτό. Περιττό να πω, το εγκατέλειψα και ξεκίνησα τη δική μου επιχείρηση.

401k Προγράμματα Ζωγραφικής

Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών πρέπει να είναι τουλάχιστον ταχύτερα από ένα από τα ακόλουθα δύο χρονοδιαγράμματα για όλες τις μη εκλεγμένες εισφορές εργοδότη και τις αντίστοιχες συνεισφορές:

  1. Τριετής κατοχύρωση βράχου. Δεν απαιτείται κατοχύρωση πριν από τρία χρόνια υπηρεσίας, απαιτείται η κατοχύρωση κατά 100% με την ολοκλήρωση τριών ετών υπηρεσίας.
  2. Δύο έως έξι χρόνια βαθμολογημένη ή βαθμολογημένη κατοχύρωση.

Το σχέδιο πρέπει να παρέχει κατοχύρωση τουλάχιστον τόσο γρήγορα όσο το ακόλουθο χρονοδιάγραμμα. Σημείωση: Πρόκειται για τα ίδια χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης που χρησιμοποιήθηκαν για το ανώτατο βαρύ πρόγραμμα καθορισμένων παροχών.

Χρόνια υπηρεσίαςΠοσοστό συμμετοχής
220%
340%
460%
580%
6100%

Ο εργοδότης μπορεί να επιλέξει ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης που είναι ευνοϊκότερο για τον εργαζόμενο, αλλά όχι λιγότερο ευνοϊκό από το βράχο.

Παράδειγμα: Η εταιρεία ABC προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) που έχει αντιστοιχία εργοδότη. Η εταιρεία έχει το ακόλουθο χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης όσον αφορά την αντιστοίχιση των εισφορών: 25% μετά από ένα έτος, 50% μετά από δύο χρόνια και 100% μετά από τρία χρόνια.

Αν και το πρόγραμμα κατοχύρωσης δεν ταιριάζει ακριβώς με τα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης που δημοσιεύθηκαν παραπάνω, είναι αποδεκτό επειδή είναι πιο ευνοϊκό στους υπαλλήλους από το χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης που αναφέρεται παραπάνω.

Όλα τα έτη υπηρεσίας πρέπει να υπολογίζονται με ελάχιστες εξαιρέσεις. Δύο από τις πιο κοινές εξαιρέσεις είναι:

  1. Χρόνια πριν από την εφαρμογή του σχεδίου.
  2. Χρόνια πριν από την ηλικία των 18 ετών.

Τα δύο έτη πριν από την εφαρμογή του σχεδίου και τα έτη πριν από την ηλικία των 18 ετών μπορούν να ληφθούν υπόψη κατά την επιλογή του εργοδότη, αλλά πρέπει να περιλαμβάνονται στα έγγραφα του σχεδίου.

Οι εργοδοτικές εισφορές είναι 100% κατοχυρωμένες όταν:

  • Σχέδιο τερματισμού. Τα οφέλη καταβάλλονται σε 100% σε περίπτωση τερματισμού του σχεδίου.
  • SEP, SARSEP και SIMPLE IRA. Όλες οι συνεισφορές σε αυτές είναι πλήρως κατοχυρωμένες.
  • Επίτευξη της κανονικής ηλικίας συνταξιοδότησης. Σε περίπτωση που ένας εργαζόμενος αποκτήσει κανονική συνταξιοδότηση
  • Σύμφωνα με το σχέδιο 401 (k), οι εκλεγμένες αναβολές, οι εξουσιοδοτημένες μη εκλεγμένες συνεισφορές και οι κατάλληλες συνεισφορές αντιστοίχισης είναι 100% κατοχυρωμένες ανά πάσα στιγμή.
  • Η συνεισφορά του Safe Harbor είναι σε ένα σχέδιο Safe Harbor 401 (k).
  • Το σχέδιο απαιτεί δύο χρόνια υπηρεσίας για επιλεξιμότητα.

Είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε τα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης όταν αρχίζετε με έναν νέο εργοδότη. Αυτό θα μπορούσε να κάνει τη διαφορά να περπατάτε με ένα καλό κομμάτι προς το αυγό σας ή να περπατάτε μακριά με τίποτα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τα εγχειρίδια παροχών σας και ζητήστε από το τμήμα ανθρώπινων πόρων τις σωστές ερωτήσεις.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: