Είμαι το είδος του ατόμου που θέλει να ξέρει πού είναι τα χρήματά μου και να έχει τον ίδιο έλεγχο όσο μπορώ. Ίσως προέρχεται από την εξόφληση του χρεωστικού μου δανείου και του χρεωστικού μου χαρτοφυλακίου πριν από χρόνια και τη μετατροπή μιας νέας σελίδας στα οικονομικά, ή ίσως είναι μέρος της παράνοιας, αλλά είμαι κάποιος που θέλει να ελέγχει τα χρήματά μου.

Ξέρω ότι δεν με κάνει πραγματικά μοναδικό, όπως πολλοί από εμάς είναι έτσι, αλλά όταν αρχίσει η συζήτηση για μια ανατροπή 401 (k) πολλοί άνθρωποι θα ομολογήσουν ότι δεν ξέρουν τι ακριβώς έχουν "εκεί έξω", όπως έβαλαν εργάζονται για αυτούς για συνταξιοδότηση.

Το έχω συναντήσει τακτικά στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και έρχεται πολλές φορές σε μια εσφαλμένη αντίληψη για το τι μπορεί να κάνει κάποιος με το 401 (k) και την παραδοχή ότι θα είναι καλό να κάθεται μαζί με τον πρώην εργοδότη του. Ωστόσο, μια ανατροπή 401 (k) μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή για πολλούς? το κλειδί είναι ότι χρειάζεται απλώς μια μικρή εργασία για να αποφασίσετε αν είναι καλύτερο για σας.

Κάνοντας 401 (k) Rollover στον νέο εργοδότη σας μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο

Τώρα που έχετε αφήσει τη δουλειά σας, μία από τις πρώτες σας κλήσεις θα πρέπει να είναι στο πρώην τμήμα παροχών ομάδας σας για να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για τις επιλογές σας σε σχέση με το 401 (k) σας.

Για εκείνους που θέλουν απλώς την ευκολία χρήσης και τους μικρούς πονοκεφάλους μπορεί να έχει νόημα να κάνετε μια ανατροπή 401 (k) στο σχέδιο του νέου εργοδότη σας. Θα μπορούσαν να υπάρξουν πολλά οφέλη γι 'αυτό, όπως σας επιτρέπουν να έχετε όλες τις επενδύσεις σας 401 (k) κάτω από μια στέγη, έτσι ώστε να μιλήσετε, πράγμα που θα μπορούσε να κάνει πολύ πιο εύκολη τη διαχείριση.

Ενώ είμαι όλοι για την εξοικονόμηση χρόνου και την ευκολότερη διευκόλυνση κατά την επένδυση, το σημαντικό πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ότι όλα τα σχέδια 401 (k) δεν επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων τους. Εάν εξετάζετε αυτή τη διαδρομή, επικοινωνήστε με το νέο σας διαχειριστή 401 (k) για να διαπιστώσετε εάν επιτρέπουν την ανατροπή σε λειτουργία 401 (k) και ποιες απαιτήσεις και περιόδους αναμονής θα έχουν στη διάθεσή τους. Ξέρω ότι ο πειρασμός είναι εκεί για να τα βάλεις όλα κάτω από ένα σχέδιο, αλλά αυτό μπορεί να μην είναι πάντα επιλογή για σένα.

Έχουμε μια τάση να ξεχάσουμε τα παλιά 401 (k) s

Φαίνεται ότι σχεδόν κάθε άτομο που μιλάω για το 401 (k) μπορεί να σκεφτεί τουλάχιστον ένα ή δύο παλιά 401 (k) s που επιπλέουν έξω εκεί κάπου. Δεν είναι ούτε και οι ίδιοι, όπως σύμφωνα με το Forbes, υπήρχαν περισσότεροι από 15 εκατομμύρια Αμερικανοί που είχαν αφήσει πίσω τους ένα παλιό 401 (k) με τον εργοδότη τους (από το 2010).

Αυτός δεν είναι ένας μικρός αριθμός με κανένα τρόπο και ρίχνει φως στο πόσοι άνθρωποι μπορεί να έχουν λίγη ιδέα για το τι συμβαίνει με τις επενδύσεις τους. Όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας, ξέρω ότι μπορεί να υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη, αλλά γιατί να ξεχάσετε τα 401 (k) σας; Εδώ είναι ο τρόπος που το βλέπω: αυτό είναι τα χρήματά μου, που προορίζονται ειδικά για συνταξιοδότηση, και θέλω να διατηρήσω τον έλεγχο πάνω σε αυτό.

Το πρόβλημα με την μη εκτέλεση μιας ανατροπής 401 (k) σε αυτήν την περίπτωση ποικίλλει. Κάποιοι εργοδότες θα μπορούσαν να μεταφέρουν τις τρέχουσες επενδύσεις σας σε κάτι άλλο, ή θα μπορούσαν να αρχίσουν να χρεώνουν τα τέλη για να έχουν τα χρήματα εκεί και χειρότερα, αλλά μπορεί να έχετε λίγες γνώσεις σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης τους.

Ένα πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι πολλά σχέδια δεν θα σας επιτρέψουν να κρατήσετε τις επενδύσεις σας μαζί τους εάν είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Αυτό θα ποικίλει ανάλογα με το σχέδιο, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε επικοινωνήσει με τον πρώην διαχειριστή εάν αυτή είναι μια επιλογή που εξετάζετε.

Υπάρχουν περισσότερες από δύο επιλογές

Ο κύριος ένοχος που βρήκα με τους επενδυτές που δεν θέλουν να κάνουν μια 401 (k) rollover ήταν ότι δεν είχαν το πώς να αναποδογυρίζουν ένα 401 (k) και δεν γνώριζαν τις επιλογές που είχαν.

Το μεγάλο πράγμα, σε πολλές περιπτώσεις, είναι ότι η διαδικασία κύλισης πάνω από το 401 (k) μπορεί να είναι σχεδόν ανώδυνη. Δεν υπάρχουν πραγματικές ομοιόμορφες φόρμες, οπότε οι γραφικές παραγγελίες θα διαφέρουν από διαχειριστή σε διαχειριστή με το κλειδί να φτάνουν τα χρήματα δεν να καταβληθείτε σε σας, αλλά πάντα στον νέο διαχειριστή.

Αν έχετε αποφασίσει ή ανακαλύψετε ότι μια ανατροπή 401 (k) στο νέο σας σχέδιο δεν είναι μια επιλογή, εξακολουθείτε να έχετε πολλές διαθέσιμες επιλογές.

Το πιο εύκολο είναι να ανοίξετε ένα IRA ανατροπής και να μεταφέρετε τα χρήματα σε αυτόν το λογαριασμό. Το ωραίο πράγμα για να γίνει αυτό είναι ότι αυξάνει σημαντικά τις επενδυτικές επιλογές σας, γενικά μιλώντας. Αντί να έχετε ένα μικρό αριθμό αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETFs για να επιλέξουν από εσάς, μπορείτε τώρα να έχετε πρόσβαση σε οποιεσδήποτε από αυτές που προσφέρει η μεσιτεία σας καθώς και να είστε σε θέση να επενδύσετε σε μετοχές και πέρα. Επιπλέον, μπορείτε επίσης να ανοίξετε τον εαυτό σας μέχρι δυνητικά χαμηλότερες επιλογές αμοιβής που μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το χαρτοφυλάκιο σας με την πάροδο του χρόνου.

Πέρα από αυτό θα μπορούσατε επίσης να ακολουθήσετε μια μετατροπή Roth αν αυτό είναι κάτι που σας ενδιαφέρει, απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις φορολογικές συνέπειες της τοποθέτησης αυτής πριν από τη λήψη μέτρων. Τελικά, βρίσκω ότι κάνοντας μια ανατροπή 401 (k) παίρνω ενεργό ρόλο στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και βάζοντας τον εαυτό μου σε καλύτερη θέση.

Όπως πάντα εξαρτάται από την κατάστασή σας

Όπως και με οτιδήποτε σχετίζεται με την επένδυση, η κατάσταση δεν είναι πάντα απλή και απλή για όλους. Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη όταν εξετάζετε πιθανή ανατροπή 401 (k) και πρέπει να αντιμετωπιστεί σοβαρά.

Ίσως να σημαίνει ότι το αφήνετε με το προηγούμενο σχέδιό σας αν έχουν σταθερή σταθερή προσφορά και χρεώνουν χαμηλές αμοιβές. Αν και δεν θα επιλέξω προσωπικά να μείνω με ένα παλιό σχέδιο 401 (k), είναι μια βιώσιμη επιλογή για μερικούς.

Το κλειδί είναι να δούμε πώς σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε στο σύνολό του και ποιος είναι ο ρόλος που παίζει το παλιό σας 401 (k) σε αυτό. Μόλις το διαπιστώσετε, το υπόλοιπο είναι αρκετά απλό και μπορεί να αντιμετωπιστεί, γενικά, συμπληρώνοντας ένα έντυπο ή δύο.

Εκτός αυτού, θα ήθελα επίσης να προσθέσω ότι, αν είναι δυνατόν, αποφύγετε την εξόφληση του 401 (k) με κάθε κόστος. Γνωρίζω ότι μπορεί να είναι δελεαστικό για πολλούς, αλλά δεν αξίζει τον κόπο οι βραχυπρόθεσμες φορολογικές επιπτώσεις και οι μακροπρόθεσμες επιπτώσεις στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Ποιες είναι οι σκέψεις σου? Πιστεύετε ότι μια ανατροπή 401 (k) έχει πάντα νόημα; Πόσα παλιά 401 (k) s έχετε;

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: