Μου: “Ποιος σας βοήθησε να επιλέξετε τα χρήματα στο 401 (k) σας;

Πελάτης: “Ummm ... .. Μόλις πήρα μερικές επιλογές πολύ γρήγορα.

Μου:  “Πόσος χρόνος ξέρατε για την έρευνα που επιλέξατε;

Πελάτης:  “Δεν το έκανα.”

Μου:

Αυτό το είδος ανταλλαγής συμβαίνει συχνότερα από ό, τι θα έπρεπε. Αυτό που οι περισσότεροι επενδυτές δεν συνειδητοποιούν είναι ότι σε κάποιο σημείο, το 401 (k) σας πιθανότατα θα είναι το μεγαλύτερο εισόδημα που παράγει το ενεργητικό σας. Σίγουρα το σπίτι σας θα μπορούσε να αξίζει περισσότερο, αλλά? η τελευταία φορά που έλεγξα το σπίτι σας δεν σας στέλνει μηνιαίο έλεγχο όταν συνταξιοδοτείτε.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι 401 (k) s έχουν νόημα για τόσους πολλούς ανθρώπους. Αλλά ο πρωταρχικός λόγος που θα πρέπει να επωφεληθείτε από το 401 (k) σας είναι επειδή μόλις εγκατασταθεί, δεν υπάρχει τίποτα που πρέπει να κάνετε (εκτός από την περιστασιακή αναθεώρηση όπως θα συζητήσω).

Το 401 (k) σας μπορεί να χρηματοδοτηθεί αυτόματα χρησιμοποιώντας τα κέρδη σας στη δουλειά σας - δεν θα πρέπει να θυμάστε να κάνετε εισφορές.

Ωστόσο, υπάρχουν περίπου 401 (k) όχι-όχι πιστεύω ότι πρέπει να αποφύγετε. Και το θλιβερό μέρος είναι ότι πολλοί άνθρωποι κάνουν αυτά τα λάθη. . . μην γίνετε ένας από αυτούς.

1. Δεν αποθηκεύει καθόλου σε ένα 401 (k)

Εάν διαθέτετε ένα 401 (k) και δεν έχετε επωφεληθεί από αυτό. . . γιατί όχι? Και πάλι, μόλις την έχετε εγκαταστήσει, δεν υπάρχει τίποτα που πρέπει να κάνετε.

Η επένδυση σε ένα 401 (k) θα σας βοηθήσει να αποθηκεύσετε αυτόματα για συνταξιοδότηση χωρίς να το σκεφτείτε. Πριν ακόμα έχετε πρόσβαση στα χρήματα που ξοδεύετε από το paycheck σας, η συνεισφορά σας 401 (k) θα γίνει. Πανεύκολο.

Θα πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε για συνταξιοδότηση. Εκτός αν, φυσικά, σας αρέσει η ιδέα να ζείτε μόνο με πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης (αυτό είναι μια τρομακτική προοπτική). Ακόμα κι αν είστε πλούσιοι, γιατί να μην σώσετε ακόμα περισσότερα για το μέλλον;

2. Ακριβώς Εξοικονομήστε αρκετά για να πάρετε τον αγώνα

Μερικοί εργοδότες προσφέρουν έναν αγώνα μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό των συνεισφορών σας σε ένα 401 (k). Αυτό είναι ένα φανταστικό όφελος που πρέπει ασφαλώς να χρησιμοποιήσετε - αλλά δεν πρέπει να σταματήσετε εκεί.

Οι πιθανότητες είναι να επενδύσετε περισσότερα χρήματα στη συνταξιοδότησή σας από ό, τι ο εργοδότης σας θα ταιριάξει στο 401 (k) σας. Θα ήταν καλή ιδέα να διερευνήσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να συνταξιοδοτηθείτε και να συμβάλλετε με συνέπεια στο ποσό αυτό.

3. Δεν υπάρχει αγώνας, καμία αποταμίευση

Οι εργοδότες δεν απαιτείται να αντιστοιχούν στις συνεισφορές σας 401 (k). Εάν ο εργοδότης σας δεν ταιριάζει με τις συνεισφορές σας, πρέπει απλά να μην επενδύσετε στο 401 (k) σας;

Οχι φυσικά όχι!

Θυμηθείτε, το 401 (k) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να κάνετε αυτόματα συνεισφορές προς συνταξιοδότηση. Επωφεληθείτε από αυτόν τον έξοχο εύκολο τρόπο να επενδύσετε τα χρήματά σας. Είναι ακόμα αξίζει τον κόπο.

4. Επένδυση κεφαλαίων καθαρά σε ημερομηνία στόχου

Για να το πω ελαφρώς, μάλλον δεν μου αρέσουν τα κονδύλια ημερομηνίας-στόχου. Πολλές φορές, θα βρείτε χρήματα ημερομηνίας στόχου ως επιλογές μέσα στα 401 (k) σας.

Τα κονδύλια ημερομηνίας στόχου είναι κονδύλια που συνήθως έχουν ένα έτος στο τέλος του ονόματος - το έτος που ίσως θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Η ιδέα είναι ότι επιλέγετε ένα ταμείο ημερομηνίας στόχου που στοχεύει το έτος που επιθυμείτε να αποσυρθείτε, επενδύστε σε αυτό το ταμείο και παρακολουθήστε τη μετάβαση από μια επιθετική στρατηγική σε μια συντηρητική στρατηγική.

Αυτό ακούγεται dandy, αλλά το πρόβλημα είναι ότι τα αμοιβαία κεφάλαια μέσα σε αυτά τα κεφάλαια ημερομηνία στόχο είναι συνήθως αρκετά cruddy. Πως και έτσι? Εδώ είναι δύο μειονεκτήματα που θα δείτε συχνά:

  • Υψηλά τέλη - Τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν απλώς υψηλές αμοιβές που θα πάρουν χρήματα από εσάς που θα μπορούσατε να επενδύσετε.
  • Αδύναμη απόδοση - Τα αμοιβαία κεφάλαια κάνουν αρκετά κακώς σε σύγκριση με άλλα αμοιβαία κεφάλαια ή σημεία αναφοράς της αγοράς.

Ο William Baldwin, ένας συνεργάτης του Forbes.com, γράφει:

Όποιος αγοράζει τα κεφάλαια [συνταξιοδότησης στόχου] δεν θα ήταν σε επίπεδο μεγαλοφυίας. Δεν έχουν καταλάβει ότι παίρνουν σχισμένοι.

Όταν επενδύετε στο 401 (k) σας, κάνετε την εργασία σας και μάθετε για τις επενδυτικές σας επιλογές - μην αφήσετε την επιλογή του εργοδότη σας να είναι η επιλογή σας εκτός αν είναι καλή (πιθανώς δεν είναι).

5. Δεν παίρνει επαγγελματική βοήθεια Επιλέγοντας τις 401 (k) επενδύσεις σας

Εντάξει, οπότε αν υποθέσετε να επιλέξετε τις επενδύσεις στο 401 (k) σας, πώς ξέρετε ποιοι θα επιλέξουν; Είναι καλύτερο να προσλάβετε έναν επαγγελματία.

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος μπορεί να ασχοληθεί με τις ιδιαιτερότητες των επενδύσεων μέσα στο 401 (k) και να επισημάνει τρόπους βελτίωσης του χαρτοφυλακίου σας - και να σας δείξει ποια κεφάλαια θα πρέπει να αποφύγετε όπως η πανούκλα.

Μην πηγαίνετε μόνη της. Αποκτήστε καλή βοήθεια και θα εξοικονομήσετε περισσότερα και κερδίστε περισσότερα.

6. Ζητώντας από τους συναδέλφους σας να βοηθήσουν στην επιλογή των επενδυτικών σας επιλογών 401 (k)

Μπορώ να σας διαβεβαιώσω ότι οι περισσότεροι από τους συναδέλφους σας δεν έδωσαν πολλή σκέψη στα χρήματα εντός των 401 (k) τους. Αποκτήστε επαγγελματική βοήθεια και όχι συμβουλές εκτός περιπτέρων από εκείνους που δεν ζουν και αναπνέουν επενδύσεις σε καθημερινή βάση.

Δυστυχώς, μπορεί να βρεθείτε πιεσμένοι να επιλέγετε επενδύσεις στο 401 (k) σας κατά τη διάρκεια της εργασίας όταν πρέπει να είστε εργαζόμενος, μη λαμβάνοντας αποφάσεις σχετικά με το μακροπρόθεσμο μέλλον σας.

Αντ 'αυτού, περάστε λίγο χρόνο μετά την εργασία για να καθίσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που γνωρίζει τα πράγματα τους.

7. Μην επανεξετάζετε το σχέδιο σας 401 (k) Συνεχώς

Ενώ το σχέδιο 401 (k) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξασφαλίσετε ότι οι συνεισφορές γίνονται με την άμεση έξοδο από το paycheck σας, αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε να καθίσετε, να χαλαρώσετε και να ξεχάσετε εντελώς το 401 (k) σας.

Αντ 'αυτού, πρέπει να επανεξετάσετε το σχέδιο 401 (k) σε τακτική βάση.

Εάν τα νέα κεφάλαια είναι διαθέσιμα στο 401 (k) σας, θα θελήσετε να μάθετε γι 'αυτά και να τα θεωρήσετε ως δυνητικά καλύτερες επιλογές για τις επενδύσεις σας. Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε την αστάθεια του επενδυτικού σας μείγματος όσο πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση.

8. Δανεισμός από το 401 (k)

Ο δανεισμός από το 401 (k) είναι σίγουρα ένα όχι-όχι. Το λέω αυτό για δύο λόγους:

  • Θα κάνετε λιγότερα χρήματα - Τα χρήματα που δεν επενδύονται είναι χρήματα που δεν κερδίζουν χρήματα. Λαμβάνοντας χρήματα από τις 401 (k) ήττες ολόκληρος ο λόγος που το βάζετε εκεί στην πρώτη θέση!
  • Μπορεί να βρεθείτε να πληρώνετε επιπλέον ποινές και φόρους - Εάν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να εξοφλήσετε το δάνειο 401 (k) εγκαίρως, το ανεξόφλητο υπόλοιπό σας θα θεωρηθεί διανομή. Αυτό σημαίνει ότι θα εξετάζετε μια ποινή 10% επιπλέον των υψηλότερων φόρων εισοδήματος.

Ο John Wasik, ένας συνεργάτης του Forbes.com, γράφει:

Επαναλάβετε μετά από μένα: Το 401 (k) δεν είναι γουρουνάκι, ούτε είναι καλή πηγή μετρητών.

Μην δανειστείτε από το 401 (k) σας. Θα πρέπει να έχετε διαθέσιμο ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για έκτακτες ανάγκες.

9. Χρονοδιάγραμμα αγοράς με τις επενδύσεις σας 401 (k)

Το 401 (k) σας είναι ένα μεγάλο μακροπρόθεσμο επενδυτικό όχημα - αλλά όχι κάτι που πρέπει να παίξετε γύρω σας καθώς η αγορά κυμαίνεται.

Βρείτε τα σωστά κεφάλαια με τη βοήθεια ενός επαγγελματία, επανεκτιμήστε τα κεφάλαιά σας από καιρό σε καιρό, αλλά ό, τι κάνετε δεν αφήνετε τα συναισθήματά σας να υπαγορεύουν τις επενδυτικές σας αποφάσεις.

10. Κάνοντας τρομερές αποφάσεις 401 (k) όταν αφήνετε την εργασία σας

Όταν αφήνετε τη δουλειά σας, ό, τι κι αν κάνετε, μην εξαργυρώσετε το 401 (k) σας. Θυμηθείτε τις κυρώσεις και τις φορολογικές επιπτώσεις εάν λάβετε ένα δάνειο 401 (k) και δεν το επιστρέψετε; Το ίδιο ισχύει και εδώ.

Ωστόσο, θα ήθελα να σας ενθαρρύνω να εξετάσετε μια μετατροπή Roth IRA με το 401 (k) σας αφού αφήσετε τη δουλειά σας. Όχι μόνο θα ανοίξει πολλές επιλογές επενδύσεων από ό, τι έδωσε ο παλιός εργοδότης σας, αλλά κατά τη διάρκεια της διαδικασίας θα μάθετε πολλά για το πώς οι επενδύσεις λειτουργούν. Σημειώστε, ωστόσο, ότι ενώ αξίζει να εξεταστεί, δεν είναι πάντα το σωστό πράγμα. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για να διαπιστώσετε αν η μετατροπή Roth IRA είναι κατάλληλη για εσάς.

401 (k) s είναι μια θαυμάσια επενδυτική επιλογή εφ 'όσον αποφύγετε όλα αυτά τα όχι-όχι. Κάνετε την έρευνά σας, επενδύστε με σκοπιμότητα, και θα είστε εντάξει.

Αυτή η ανάρτηση εμφανίστηκε αρχικά στο Forbes.com.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: