Ποιο είναι το πραγματικό κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού; Μια πιο προσεκτική ματιά στο ποια είναι η καλύτερη μεταξύ σταθερού επιτοκίου 30 ετών ή σταθερού επιτοκίου 15 ετών ....

Ήταν ποτέ μια κατάσταση όπου ήθελες να αγοράσεις κάτι πραγματικά κακό; Ίσως ήταν κάτι που ήθελες Πραγματικά κακό, αλλά πραγματικά δεν το χρειάζεστε. Ακριβώς για υποθετική χάρη, ας πούμε ότι πραγματικά χρειάζεστε (θα πω ότι θέλω) το νέο iPad της Apple και με τις ωραίες τιμές εισόδου του $ 499. Θα πρέπει να το αγοράσετε, αλλά δυστυχώς δεν έχετε τα μετρητά τώρα, γι 'αυτό αγοράστε με πίστωση. Ο καθένας το κάνει, γιατί όχι;

Χρειάζεστε μια πιστωτική γραμμή που κατευθυνθείτε προς τον πρώτο δανειστή και σας χτυπήσουν μια συμφωνία που θα σας επιτρέψει να το εξοφλήσετε πάνω από 3 μήνες $ 200 το μήνα. Κατά τη διάρκεια των 3 μηνών θα πληρώσετε συνολικά $ 600 εκ των οποίων $ 100 είναι ενδιαφέρον. Δεν είστε σίγουροι αν έχετε την καλύτερη προσφορά που κάνετε κατάστημα και κατευθυνθείτε προς τον 2ο δανειστή. Ο 2ος δανειστής σας προσελκύει με μια γλυκιά προσφορά που σας κάνει μόνο να πληρώσετε $ 125 μηνιαίως αλλά το κάνετε για μια περίοδο 6 μηνών. Το συνολικό ποσό που θα πληρώσετε είναι $ 750, εκ των οποίων τα 250 δολάρια είναι ενδιαφέρον. Αν και με το δεύτερο δανειστή που πληρώνετε λιγότερο ανά μήνα, σας παίρνει περισσότερο για να αποκτήσετε το δικό σας iPad και καταλήγετε να πληρώνετε ενάμισι φορές αυτό που πραγματικά αξίζει! Πόσο κακή είσαι πραγματικά; χρειάζομαι το?

Ποιο δάνειο θα επιλέγατε;

Εάν μια παρόμοια κατάσταση, θα δανειστήκατε θα δανειστείτε από; Όπως είμαι βέβαιος ότι μπορείτε να πείτε, υπάρχει πολλή ομοιότητα στην αγορά ενός σπιτιού. Οταν είσαι αποφασίζοντας μεταξύ μιας υποθήκης 15 ετών και μιας υποθήκης 30 ετών, φροντίστε να εξετάσετε και να ζυγίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν λάβετε την απόφασή σας.

Πλεονεκτήματα στην επιλογή του επιτοκίου δανείου 30 ετών πάνω από 15 χρόνια υποθηκών

Σε γενικές γραμμές, ο λόγος για τον οποίο οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού αποκτούν μια υποθήκη 30 ετών είναι επειδή δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά (ή νομίζουν ότι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά) υψηλότερη μηνιαία πληρωμή. Αλλά αν μπορείτε να βρείτε έναν τρόπο να κάνετε ένα 15ετές επιτόκιο στεγαστικών δανείων στο πλαίσιο του προϋπολογισμού σας, θα μπορούσε πραγματικά να αποδώσει μακροπρόθεσμα. Θα είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας νωρίτερα και πληρώνετε λιγότερο για αυτό (τελικά), και πιθανότατα θα κλειδώσετε την υποθήκη σας με χαμηλότερο επιτόκιο.

Για παράδειγμα ... Ας πούμε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι για $ 300.000. Αν έχετε πάρει μια τριετή δόση σταθερού επιτοκίου στο 6,5%, πληρώνετε περίπου 1900 δολάρια το μήνα. Στο τέλος, θα έχετε ξοδέψει 300.000 δολάρια στο σπίτι σας και 382.633 δολάρια για τόκους. Αυτό είναι συνολικά $ 682.633 ... πάνω από το διπλάσιο της τιμής του σπιτιού σας.

Εάν αγοράσατε το ίδιο σπίτι με 15ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου στο 6,0%, η μηνιαία πληρωμή σας θα ήταν περίπου 2,532 $. Ωστόσο, στο τέλος των 15 ετών, θα έχετε ξοδέψει μόνο 455.682 δολάρια. Αυτό είναι $ 300.000 για το σπίτι και μόνο $ 155.682 για τόκους. Αυτό είναι $ 226.951 λιγότερο από ό, τι με την υποθήκη 30 ετών!

Τι θα μπορούσατε να κάνετε με επιπλέον $ 226.951;

Αυτά τα "έξτρα" χρήματα θα μπορούσαν να επενδυθούν, να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση της παιδείας του παιδιού σας, να χρησιμοποιηθούν για την ανακαίνιση του σπιτιού κ.λπ. Εναπόκειται σε εσάς να αποφασίσετε εάν τα πρόσθετα χρήματα που καταβάλλονται κάθε μήνα αξίζουν τη μακροπρόθεσμη αποπληρωμή. Αλλά θυμηθείτε ... ο όρος είναι μικρότερος. Φανταστείτε την ιδιοκτησία του σπιτιού σας πριν τα παιδιά σας ξεκινήσουν το κολλέγιο. Εσείς μόνο θυσιάζετε μηνιαία για 15 χρόνια, και στη συνέχεια ... όχι περισσότερες πληρωμές. Είναι όλο δικό σου!

Μειονεκτήματα στην επιλογή του 15 έτους υποθηκών επιτόκιο πάνω από 30 χρόνια επιτόκιο υποθηκών

Το να είστε υπερβολικά ζήλο για να πληρώσετε την υποθήκη σας στο σπίτι έχει τους κινδύνους. Ο πρώτος

Ποια είναι τα μειονεκτήματα; Το πιο προφανές μειονέκτημα είναι ότι η μηνιαία πληρωμή είναι υψηλότερη. Αυτό μπορεί να σημαίνει σημαντική αλλαγή στις συνήθειες των δαπανών σας. Ένα άλλο μειονέκτημα: Πληρώνοντας λιγότερους τόκους, θα έχετε λιγότερη φορολογική έκπτωση.

Πραγματοποίηση επιπλέον πληρωμής

Ενώ η έλξη του να έχεις το σπίτι σου αποπληρωθεί σε 15 χρόνια ακούγεται συναρπαστικό, είναι ένα όνειρο για πολλούς. Η σύζυγός μου και εγώ είχαμε να παίξουμε με την ιδέα να επιλέξουμε μια 15ετή υποθήκη για το νέο μας σπίτι, αλλά όταν ξεκινήσαμε να τραγουδάμε τους αριθμούς συνειδητοποιούσαμε ότι ονειρευόμαστε και ονειρευόμαστε μεγάλο.

Η λύση μας ήταν να κάνουμε μια επιπλέον πληρωμή ανά έτος. Για παράδειγμα, εάν χρησιμοποιήσετε το παραπάνω παράδειγμα, μια υποθήκη ύψους 30.000 δολάρια σταθερού επιτοκίου ύψους $ 6.500.000 και εάν συνεισφέρουμε μόνο $ 200 κάθε μήνα (0.000 $ ετησίως) προς την αρχή, θα μπορούσαμε να πληρώσουμε την υποθήκη μας σχεδόν 7 χρόνια νωρίτερα και εξοικονομήστε πάνω από 100.000 δολάρια σε τόκους.

Για εμάς, έχουμε το πλεονέκτημα να πληρώσουμε την υποθήκη νωρίτερα, χωρίς να χρειάζεται να είμαστε συνδεδεμένοι με μια υψηλότερη μηνιαία πληρωμή σε περίπτωση που έχουμε τυχόν απροσδόκητες κραδασμούς στο εισόδημά μας αργότερα στη ζωή. Συνήθως, αυτή είναι η ίδια μέθοδος που θα πρότεινα στους περισσότερους. Υπάρχει μεγάλη αξία στην ευελιξία και αφήνοντας τις επιλογές σας ανοιχτές.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: