Αν η επιχείρησή σας προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k), θα ήταν καλή ιδέα να επωφεληθείτε από αυτό και να ενισχύσετε τις συνεισφορές σας.

Το 401 (k) της εταιρείας σας θα προσφέρει πιθανώς μια επιλογή επενδυτικών επιλογών, γενικά μίγματα διαφόρων αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων δεικτών.

Ένα σχέδιο που αποτελείται από ένα γενικό ταμείο δείκτη που έχει σχεδιαστεί για τους υπαλλήλους που συνταξιοδοτούνται σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο θα έχει πιθανώς χαμηλότερες αμοιβές από ένα ταμείο ενεργητικής διαχείρισης, για παράδειγμα.


Ωστόσο, οι εργαζόμενοι που επιθυμούν να έχουν πιο ενεργό ρόλο στο χαρτοφυλάκιό τους μπορεί να είναι σε θέση να επιλέξουν πιο στοχοθετημένα κεφάλαια (τεχνολογικά αποθέματα ή μακροπρόθεσμα κρατικά ομόλογα των ΗΠΑ, για παράδειγμα).

Οφέλη από τη συμβολή σε ένα 401 (k)

Ένα σημαντικό πλεονέκτημα των σχεδίων 401 (k) που προσφέρουν ορισμένοι εργοδότες είναι η αντιστοίχιση των εισφορών των εργαζομένων μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό του εισοδήματος του εργαζόμενου (έως 4% του ετήσιου εισοδήματος είναι ένα κοινό ποσοστό).

Στην περίπτωση αυτή, ο εργαζόμενος θα πρέπει να συνεισφέρει τουλάχιστον στο ποσό αυτό για να επωφεληθεί από τα ουσιαστικά ελεύθερα χρήματα, ακόμη και αν αυτό σημαίνει μείωση των εισφορών σε άλλους λογαριασμούς, όπως οι IRA ή οι λογαριασμοί γενικών επενδύσεων.

Ένα άλλο κρίσιμο πλεονέκτημα των σχεδίων 401 (k) είναι ότι πρόκειται για επενδυτικά οχήματα με αναβολή φόρου, πράγμα που σημαίνει ότι οι υπάλληλοι δεν υποχρεούνται να καταβάλλουν φόρο εισοδήματος για τα χρήματα που κέρδισαν κατά τη διάρκεια του έτους και συνέβαλαν στο 401 (k), μειώνοντας το συνολικό τους εισόδημα φόρο για το έτος.

Τέλος, αυτά τα σχέδια προσφέρουν επίσης έναν χρήσιμο στόχο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αν και οι εργαζόμενοι θα πρέπει γενικά να εξοικονομούν περισσότερα από τα όρια, παρέχουν ένα συγκεκριμένο ποσό εξοικονόμησης για να καλύψουν τουλάχιστον το χρόνο.

Αναλήψεις από 401 (k) Σχέδια

Δεδομένου ότι οι εισφορές 401 (k) δεν φορολογούνται ως έσοδα κατά το έτος που πραγματοποιείται η εισφορά (το ποσό αφαιρείται από τις ετήσιες φορολογικές δηλώσεις του υπαλλήλου), οι αποσύρσεις φορολογούνται αντ 'αυτού.

Ο φορολογικός συντελεστής που θα εφαρμοστεί σε αυτές τις αναλήψεις είναι ο συντελεστής φόρου εισοδήματος που ισχύει για τον κάτοχο του λογαριασμού κατά το έτος απόσυρσης. Αυτό γενικά θεωρείται πλεονεκτικό επειδή οι περισσότεροι άνθρωποι θα έχουν χαμηλότερο φορολογητέο εισόδημα κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους από ό, τι όταν εργάζονταν, πράγμα που σημαίνει ότι ο πραγματικός τους φορολογικός συντελεστής για το ποσό που θα αποσυρθεί θα είναι χαμηλότερος.

Οι κάτοχοι των 401 (k) s πρέπει να είναι τουλάχιστον 59½ ή να είναι πλήρως και μόνιμα απενεργοποιημένοι για να αποσύρουν τα χρήματα στο λογαριασμό τους χωρίς φορολογικές κυρώσεις.

Αν είναι νεότεροι από αυτήν την ηλικία, θα πληρώσουν ποινή ποινής 10% επί του ποσού που αποσύρθηκε, πέραν του κανονικού φόρου εισοδήματος επί του ποσού.

Υπάρχουν αρκετές περιορισμένες εξαιρέσεις σε αυτήν την ποινή 10%, συμπεριλαμβανομένου του θανάτου του εργαζόμενου, των ειδικευμένων εσωτερικών δικαστικών εντολών και των μη εξοφλημένων ιατρικών εξόδων που υπερβαίνουν το 7,5% του Προσαρμοσμένου Ακαθάριστου Εισοδήματος του εργαζομένου.

Τέλος, οι κάτοχοι λογαριασμού πρέπει να αρχίσουν να απαιτούν τουλάχιστον τις ελάχιστες αναλήψεις, οι οποίες καθορίζονται από το IRS χρησιμοποιώντας πίνακα προσδόκιμου ζωής, όταν ο κάτοχος του λογαριασμού γυρίζει 70½, εκτός εάν αυτός εξακολουθεί να απασχολείται.

Επιβάλλεται ποινή 50% για την ελάχιστη απόσυρση εάν δεν ληφθεί για το φορολογικό έτος.

401 (ια) Όριο συμβολής​​​του

Τύπος συμβολής

Οριο

Μέγιστη εκούσια αναβολή των εργαζομένων.

$18,500

Συνεισφορά κάλυψης από εργαζόμενους (εάν είναι άνω των 50 ετών)

$6,000

Συνδυασμένη συνεισφορά των εργαζομένων και των εργοδοτών

$55,000

Θυμηθείτε, για όσους έχουν ένα σόλο 401k, μπορείτε να ρυθμίσετε την εκούσια απόσπαση του υπαλλήλου σας να είναι είτε Roth είτε Παραδοσιακή. Ωστόσο, η συνεισφορά του εργοδότη είναι πάντα παραδοσιακή.

συμπέρασμα

Τα σχέδια 401 (k) είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και αυτό που πολλοί εργαζόμενοι δεν χρησιμοποιούν πλήρως, ειδικά αν ο εργοδότης τους ταιριάζει με τις εισφορές τους.

Τα ετήσια όρια εισφορών είναι πολύ υψηλότερα από αυτά των Ατομικών Λογαριασμών Συνταξιοδότησης (IRAs), επιτρέποντας παράλληλα τα ίδια πλεονεκτήματα αναβολής φόρου και παρέχουν ένα εξαιρετικό πρώτο βήμα για τους εργαζόμενους να εξοικονομούν ετησίως για ασφαλή συνταξιοδότηση.

Επιπλέον, τα όρια συμβολής τείνουν να αυξάνονται κάθε χρόνο, επιτρέποντάς σας να αποθέσετε περισσότερα για τη συνταξιοδότηση.

Συνεισφέρετε σε ένα 401 (k); Γιατί ή γιατί όχι?

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: