Είτε πρόκειται για $ 50.000 είτε $ 100.000 για το δάνειο σπουδαστικών δανείων που αντιμετωπίζετε, ή για τα 2η στεγαστικά δάνεια που προσπαθείτε να εξοφλήσετε, ένα χρέος που μεγάλο φαίνεται ανυπέρβλητο. Δυστυχώς, εάν αντιμετωπίζετε αυτό το μεγάλο χρέος όταν βγείτε από το κολέγιο, δεν είστε μόνοι.

Με ένα μέσο χρέος φοιτητικών δανείων ύψους 35.000 δολαρίων, η κατηγορία των αποφοίτων κολλεγίων του 2015 είναι η πιο χρεωμένη στην ιστορία. Το χειρότερο, το συνολικό χρέος των φοιτητικών δανείων στις Η.Π.Α. έχει φτάσει τα 1,3 τρισεκατομμύρια τα τελευταία χρόνια - χωρίς κανένα τέλος στην οπτική γωνία και χωρίς πραγματική νομοθεσία που να περιορίζει το πρόβλημα στο τραπέζι.

Πάνω από 43 εκατομμύρια δανειολήπτες κατέχουν ένα κομμάτι αυτής της πίτας, με τη συντριπτική πλειοψηφία να κατέχει ισορροπία των 25.000 δολαρίων ή λιγότερο. Τότε υπάρχουν οι απόφοιτοι κολλεγίων που δανείστηκαν τόσα χρήματα που θα μπορούσαν να έχουν αγοράσει ένα σπίτι ράντσο στη Μέση Δύση αντί.

Μιλάμε για πτυχιούχους και φοιτητές που πνίγονται σε έξι αριθμούς αξίας χρέους φοιτητικών δανείων, μια μικρή ομάδα αποφοίτων που αποτελούν το 5,6% περίπου των δανειοληπτών συνολικά. Το πράγμα είναι, γνωρίζοντας ότι το μέρος της μειονότητας είναι πιθανό να μην είναι παρηγορητικό αν ενταχθείτε σε αυτό το δημογραφικό.

Όταν χρωστάτε τα χρήματα, πρέπει να προσέξετε τον εαυτό σας. Είτε έχετε κερδίσει έξι αριθμούς χρέους στο μεταπτυχιακό σχολείο ή σε ένα τραγικό κέρδος δεν έχει σημασία. Δεδομένου ότι τα δάνεια σπουδαστών δεν είναι πληρωτέα σε πτώχευση, έχετε κολλήσει αποπληρώντας τους είτε τρόπο. Αλλά πως?

5 βήματα για να κατακτήσουν έξι στοιχεία στο χρέος δάνειο σπουδαστών

Εάν αγωνίζεστε κάτω από το βάρος των έξι αριθμών στο χρέος των φοιτητικών δανείων, χρειάζεστε ένα σωσίβιο της δικής σας κατασκευής. Τα παρακάτω βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να πάρετε τον έλεγχο και τελικά να χτυπήσετε τα δάνειά σας σε ένα πιο εύχρηστο επίπεδο - ή να τα σκουπίσετε από τον χάρτη για πάντα.

Βήμα # 1: Ζυγίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της αναχρηματοδότησης των δανείων σας.

Τα τελευταία χρόνια, ορισμένες επιχειρήσεις έχουν αρχίσει να προσφέρουν καινοτόμες επιλογές αναχρηματοδότησης σπουδαστικών δανείων που μπορούν να μειώσουν τα έτη - και χιλιάδες δολάρια σε τόκους - off του προσώπου των δανείων σας. Ο κατάλογος αυτός περιλαμβάνει SoFi, ο οποίος υπόσχεται μια προσέγγιση εστιασμένη στον καταναλωτή όσον αφορά την αναχρηματοδότηση και τον τραπεζικό δανεισμό σπουδαστών. Επιπλέον, εταιρείες όπως LendEdu.com αφήστε τις τράπεζες να ανταγωνίζονται για την αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου σας με μία μόνο αίτηση δανείου.

Όποια διαδρομή επιλέγετε, θα πρέπει να γνωρίζετε ότι θα χάσετε ορισμένες προστασίες όταν αναχρηματοδοτείτε ομοσπονδιακά δάνεια με έναν ιδιωτικό δανειστή. Αυτό περιλαμβάνει επιλογές για αναβολή ή ανεκτικότητα, καθώς και την ικανότητα εγγραφής για προγράμματα αποπληρωμής με βάση το εισόδημα ή για συγχώρεση δανείων δημόσιας υπηρεσίας. Πολλές από τις εταιρείες έχουν έρθει στο τραπέζι για να προσφέρουν ανακούφιση αν χάσετε τη δουλειά σας, αλλά θα πρέπει να ελέγξετε το λεπτό έντυπο προτού εγγραφείτε για δάνειο.

Επίσης, πρέπει να έχετε καλή πίστωση για να αναχρηματοδοτήσετε ένα φοιτητικό δάνειο χωρίς συνυπογράφοντα. Έτσι, εάν έχετε σήμερα κακή ή καμία πίστωση, πολλοί από τους ιδιωτικούς δανειστές δεν θα εξετάσουν την αίτησή σας. Αυτό περιλαμβάνει όσους δανειστές από ομοτίμους σε ομότιμους, όπως το Lending Club ή το Prosper.

Εάν τα δάνεια σας παραμένουν σε υψηλό επιτόκιο, δεν μπορείτε να πάρετε προσωπικό δάνειο και δεν σκοπεύετε να επωφεληθείτε από κυβερνητικά προγράμματα στο μέλλον - ή το μελλοντικό σας εισόδημα θα σας εμποδίσει να επωφεληθείτε ούτως ή άλλως, η αναχρηματοδότηση του φοιτητικού δανείου είναι μια κίνηση που πρέπει να εξετάσετε.

Βήμα # 2: Κερδίστε όσο μπορείτε - τουλάχιστον για λίγο.

Εάν έχετε κερδίσει πτυχίο σε ένα επάγγελμα που δεν είναι γνωστό για υψηλή αμοιβή, ίσως να μπείτε στον πειρασμό να πάρετε την πρώτη "δουλειά των ονείρων" που έρχεται μαζί - υψηλά πληρώνοντας ή όχι. Αλλά ίσως να θέλετε να επανεξετάσετε αυτή την κίνηση αν θέλετε πραγματικά να πληρώσετε τα δάνειά σας. Αντ 'αυτού, αναζητήστε - και ζητήσετε - θέσεις εργασίας σε συναφείς τομείς όπου μπορείτε να έχετε την ευκαιρία να κερδίσετε υψηλότερη αμοιβή.

Ας υποθέσουμε ότι ολοκληρώσατε το μεταπτυχιακό δίπλωμα στην ψυχολογία με την ελπίδα να βρεθεί η εργασία ως γάμος και οικογενειακός θεραπευτής - μια σταδιοδρομία που πληρώνει ετήσιο μέσο εισόδημα μόλις $ 48.040 το 2014. Αφού εξέτασε τα δεδομένα του BLS και έδειξε ποιες επιλογές σταδιοδρομίας θα μπορούσαν να προκύψουν από μπορεί να διαπιστώσετε ότι είναι λογικό να αναζητήσετε εργασία ως ειδικός σε θέματα ανθρώπινου δυναμικού - μια δουλειά που πλήρωσε ετήσιο μέσο εισόδημα 57.420 δολαρίων αντί.

Heck, με ένα μεταπτυχιακό δίπλωμα και κάποια εμπειρία, ίσως ακόμη και να απολαύσετε μια θέση εργασίας ως διευθυντής ανθρώπινου δυναμικού. Γεγονός διασκέδασης: Οι διαχειριστές ανθρώπινου δυναμικού έφθασαν σε ετήσιο μέσο όρο μισθού 102.780 δολαρίων σε εθνικό επίπεδο το 2014 και τα πτυχία πλοίαρχος συνήθως απαιτούνται μόνο για θέσεις υψηλότερου επιπέδου.

Φανταστείτε πόσο γρηγορότερα θα μπορούσατε να γίνετε ελεύθερο χρέους εάν κερδίσατε δύο φορές περισσότερα για μερικά χρόνια. Θυμηθείτε, δουλειά όνειρο ή όχι - δεν χρειάζεται να είναι για πάντα.

Βήμα # 3: Ανατρέξτε στα προγράμματα συγχώρεσης δανείων.

Ένα ευρύ φάσμα δημόσιων προγραμμάτων συγχρηματοδότησης δανείου σπουδαστών είναι διαθέσιμο για αποφοίτους που πληρούν ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές εισοδήματος ή συμφωνούν να εργαστούν στο δημόσιο τομέα για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα. Ο σύντομος κατάλογος περιλαμβάνει τη Συμφωνία Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF), η οποία συγχωρεί το υπόλοιπο των άμεσων δανείων σας μετά την πραγματοποίηση 120 πληρωμών για περίοδο δέκα ετών. Η μεγάλη προειδοποίηση εδώ είναι ότι πρέπει να εργάζεστε με πλήρη απασχόληση για έναν αρμόδιο εργοδότη στον τομέα των δημόσιων υπηρεσιών.

Υπάρχουν και άλλα προγράμματα οδήγησης εισοδήματος, όπως η αποπληρωμή με βάση το εισόδημα (IBR), το Pay As You Earn (PAYE), το αναθεωρημένο σχέδιο αποπληρωμής (REPAYE) και το σχέδιο αποπληρωμής εισοδήματος (ICR).Αυτά τα σχέδια σας απαιτούν να περάσετε πάνω από οπουδήποτε από 10-20 τοις εκατό του διακριτικού εισοδήματός σας για μια περίοδο 20-25 ετών, αλλά τα δάνειά σας θα εκκαθαριστούν μόλις ολοκληρώσετε τη διαδικασία.

Εάν χρωστάτε έξι αριθμούς και ποτέ δεν σχεδιάζετε να κερδίζετε πολλά, αυτά τα προγράμματα μπορούν να σας προσφέρουν την καλύτερη δυνατή βολή για να ζήσετε μια οικονομικά ευημερούσα ζωή.

Βήμα # 4: Πάρτε μια πλάγια κίνηση.

Είτε επιλέγετε να αναχρηματοδοτήσετε είτε να αντιμετωπίσετε τα υφιστάμενα δάνειά σας όπως είναι, κερδίζοντας περισσότερα χρήματα μπορεί να σας βοηθήσει να στοιχηματίσετε σε αυτό - μια για πάντα. Ίσως να είστε σε θέση να παραλάβετε περισσότερες ώρες στη δουλειά σας - πάρτε λίγο χρόνο, αναλάβετε ένα νέο έργο ή τελικά πηγαίνετε μετά από αυτή την προώθηση που έχετε δει.

Εάν περισσότερα χρήματα στην τρέχουσα δουλειά σας δεν είναι μια επιλογή, μια άλλη προσέγγιση που πρέπει να εξετάσει είναι να ξεκινήσει μια πλευρά hustle ή πλευρά εργασίας από το σπίτι σας. Στην ανάρτησή μας σε 65 εγχώριες επιχειρήσεις μπορείτε να τρέξετε από το τραπέζι της κουζίνας σας, αναφέρουμε μια πληθώρα επιλογών πλάγιας κίνησης που σχεδόν κανείς δεν μπορεί να σκεφτεί. Ο κατάλογος αυτός περιλαμβάνει:

  • Τήρηση λογιστικών βιβλίων
  • Θεραπεία μασάζ
  • Αρχική επιθεώρηση
  • Copywriting
  • Επεξεργασία
  • Web Design
  • Mystery Shopping
  • Blogging

Ακόμα, υπάρχουν πολλές επιλογές για τις πλευρικές εργασίες που δεν αναφέραμε. Δραστηριότητες όπως το κούρεμα γρασιδιού, η τοποθέτηση σάπας ή το καθάρισμα σπιτιών μπορούν να ληφθούν από σχεδόν όλους, και μπορούν να οδηγήσουν σε τεράστιες αμοιβές. Το καλύτερο μέρος είναι, όλα τα επιπλέον χρήματα που μπορείτε να κερδίσετε μπορούν να πεταχτούν απευθείας στα φοιτητικά δάνεια σας για να επιταχύνουν την κατάρρευση τους.

Βήμα # 5: Καθαρίστε τον τρόπο ζωής σας.

Η αποφοίτησή σας από το κολέγιο μπορεί να επικαλεστεί εικόνες του πρώτου σπιτιού σας, του πρώτου σας νέου αυτοκινήτου και των επιπλέον χρημάτων που θα πρέπει να κάψετε στο νέο σας τρόπο ζωής για ενήλικες. Δυστυχώς, η αποφοίτηση με έξι στοιχεία στα φοιτητικά δάνεια σημαίνει ότι κάποια πράγματα θα πρέπει να περιμένουν. Τουλάχιστον, θα πρέπει να προσπαθήσετε να κρατήσετε μακριά σε αυτά τα μεγάλα ορόσημα όσο το δυνατόν περισσότερο, έτσι ώστε να μπορείτε να πληρώσετε τα δάνειά σας κάτω κάτω νωρίτερα.

Συνεχίστε να τρώτε Ramen. Κρατήστε την οδήγηση που χτύπησε το αυτοκίνητο. Ανανεώστε τη μίσθωση για το διαμέρισμα που μοιράζεστε με τρεις συγκάτοικοι έως ότου δεν μπορείτε να το πάρετε πια.

Εάν συνεχίσετε να ζείτε φτωχούς για όσο το δυνατόν περισσότερο, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να σκοτώσετε τα χρέη σας πολύ νωρίτερα.

Η κατώτατη γραμμή

Έξι στοιχεία στο δάνειο σπουδαστικών δανείων μοιάζουν πολύ, αλλά δεν μπορεί να αποβεί μοιραίο εάν τα αντιμετωπίσετε με θέρμη αμέσως. Σκεφτείτε το εξής: Η μέση τιμή νέου αυτοκινήτου ήταν $ 33.543 το 2015, πράγμα που σημαίνει ότι οι περισσότεροι άνθρωποι ξοδεύουν τόσο πολύ σε μια νέα διαδρομή κάθε δεκαπέντε χρόνια ούτως ή άλλως.

Η εξόφληση των δανείων σας μπορεί να σημαίνει την απομάκρυνση ενός καινούριου αυτοκινήτου ή την πραγματοποίηση θυσιών σε διαφορετικό μέρος του προϋπολογισμού σας. Ή μπορεί να σημαίνει αναχρηματοδότηση σε δάνειο με καλύτερους όρους και χαμηλότερο επιτόκιο, προκειμένου να επιταχυνθεί η διαδικασία.

Δεν έχει σημασία τι, θα πρέπει να κρατήσετε όλες τις επιλογές σας στο τραπέζι. Με έξι αριθμούς στο χρέος των φοιτητικών δανείων, θα χρειαστείτε όλη τη βοήθεια που μπορείτε να πάρετε.

Αποθηκεύσετε

Αποθηκεύσετε

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: