Αμοιβές. Όχι μόνο μπορούν να είναι δυσάρεστες, μερικές φορές είναι ύπουλες.

Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος είναι γεμάτος με τέλη που ανήκουν σε όλα τα σχήματα και τα μεγέθη. Πολλοί από αυτούς είναι γνωστοί, ενώ μερικοί είναι τόσο συγκεκαλυμμένοι ώστε οι καταναλωτές να πιάνονται εκτός φρουράς όταν συνειδητοποιούν ότι πληρώνουν χιλιάδες δολάρια σε τέλη χωρίς να το γνωρίζουν.

Όμως, όλα τα τέλη δεν είναι κακά. Μετά από όλα, οι οικονομικοί επαγγελματίες πρέπει να ζήσουν. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι έχουν το δικαίωμα να σας κρατήσουν ευχάριστα αγνοώντας τι πληρώνετε για τις υπηρεσίες που παρέχουν.

Πριν να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι καλή ιδέα να μάθετε πώς πληρώνονται. Ρωτήστε τους απευθείας πώς κάνουν τη ζύμη τους. Εάν χορεύουν γύρω από την ερώτηση, πάρτε την επιχείρησή σας αλλού.

Υπάρχουν μερικά οικονομικά τέλη που πρέπει να κάνετε ποτέ πληρωμή. Πολλές φορές, αυτές είναι οι ύπουλες που αναδύονται όταν τις περιμένετε λιγότερο. Αποφύγετε αυτά, και θα είστε καλά στο δρόμο σας προς το λαμπρότερο οικονομικό μέλλον.

1. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Φορτίου

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια έχουν φορτία. Για παράδειγμα, οι μετοχές της Κατηγορίας Α είναι είδη αμοιβαίων κεφαλαίων που χρεώνουν προπληρωμένη προμήθεια. Ίσως να πληρώσετε, για παράδειγμα, το 3,75% των επενδυτικών χρημάτων σας μπροστά για να αγοράσετε το ταμείο.

Αυτό είναι όλα ωραία και dandy μέχρι να συνειδητοποιήσετε ότι πολλά από αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν επίσης μια διαρκή διαχειριστική αμοιβή (που ονομάζεται δαπάνη ratio). Προσθέστε αυτά τα τέλη μαζί, και πληρώνετε ένα αρκετά μεγάλο χρηματικό ποσό για να έχετε μερικά αμοιβαία κεφάλαια.

Η Miranda Marquit, που γράφει για το ExcessReturn.net, εξηγεί:

Μερικές φορές, όταν αγοράζετε ή πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, πληρώνετε ένα τέλος φόρτωσης. Αυτό μπορεί να είναι μια πραγματική σύρετε στην επιστροφή σας. Η καταβολή τέλους φόρτωσης δεν έχει νόημα, επειδή μπορείτε να βρείτε πολλά χρήματα και μεσίτες που δεν χρεώνουν αυτά τα τέλη.

Η φόρτωση των αμοιβαίων κεφαλαίων δεν είναι απαραιτήτως μια φρικτή επιλογή, αλλά σίγουρα υπάρχουν καλύτερες επιλογές εκεί έξω. Ρωτήστε διάφορους οικονομικούς συμβούλους για το τι θα προτείνουν και συγκρίνετε τις διαφορές.

2. 12b-1 Τέλη

Το τέλος 12b-1 είναι ένα τέλος μάρκετινγκ ή διανομής που εφαρμόζεται κάθε χρόνο. Το τέλος αυτό θεωρείται επιχειρησιακό έξοδο, οπότε περιλαμβάνεται στην αναλογία εξόδων του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ρίξτε μια ματιά στις δηλώσεις αμοιβαίων κεφαλαίων σας και δείτε αν χρεώνεστε με τα τέλη 12b-1. Δεν ξέρω για σας, αλλά ποτέ δεν θα ήθελα να πληρώσω τέλη μάρκετινγκ. Εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο πρέπει να διατεθεί στο εμπόριο, μπορεί να μαρτυρήσει το ενδεχόμενο να μην είναι ένα καλό ταμείο - αντίθετα, το αμοιβαίο κεφάλαιο θα πωληθεί.

3. Μεταβλητές αμοιβές προσόδου

Μια μέρα ένας υποψήφιος πελάτης μπήκε στο γραφείο μου και μου είπε ότι δούλευε με μια μεγάλη εταιρεία μεσιτείας που αισθάνθηκε ότι δεν ήταν απόλυτα ειλικρινής μαζί της.

Η σύμβουλος είχε πωλήσει μια μεταβλητή πρόσοδο και κάποια αμοιβαία κεφάλαια. Δεν ανησυχούσε πραγματικά για τα αμοιβαία κεφάλαια, αλλά με πληροφόρησε ότι δεν ήταν καθόλου σίγουρος για το πώς η μεταβλητή πρόσοδος εργάστηκε.

Ποτέ μην αγοράζετε ποτέ ένα χρηματοοικονομικό προϊόν χωρίς να κατανοείτε πώς λειτουργεί! Επιστροφή στην ιστορία. . . .

Της ρώτησα πόσο πληρώνει για τη μεταβλητή πρόσοδό της και σκέφτηκε ότι είδε μια χρέωση για περίπου $ 50. Δεν είναι κακό, έτσι; Λοιπόν, αργότερα μάθαμε ότι κατέβαλε πάνω από 3.500 δολάρια σε μεταβλητές ετήσιες αμοιβές και δεν το γνώριζε καν.

Το σαγόνι σας πρέπει να πέσει δεξιά για τώρα.

Δεν είμαι οπαδός μεταβλητών προσόδων. Τα τέλη είναι πάρα πολύ υψηλά - και πολλές φορές ύπουλος.

4. Καθυστερημένα τέλη

Τα καθυστερημένα τέλη είναι ένας άλλος τύπος αμοιβής που δεν πρέπει ποτέ να πληρώσετε. Αυτά τα τέλη μπορεί να συμβούν όταν καθυστερείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας.

Ο τύπος που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως είναι αρκετά απλός. Πρώτον, πρέπει να έχετε αρκετά μετρητά για να πληρώσετε. Είναι μια καλή ιδέα να εξοικονομήσετε επιπλέον μετρητά στο λογαριασμό σας για να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετό για όλους τους λογαριασμούς - συμπεριλαμβανομένων των απροσδόκητων.

Δεύτερον, θα χρειαστεί να επεξεργαστείτε το γραμματοκιβώτιό σας, το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και άλλα εισερχόμενα, όπου λαμβάνετε λογαριασμούς σε τακτική βάση. Παρακολουθήστε τους αυτοματοποιημένους λογαριασμούς και τους τρόπους πληρωμής. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα καλό σύστημα για να θυμάστε να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως!

5. Τέλη υπερανάληψης

Κανείς δεν θα πρέπει ποτέ να πληρώνει τέλη υπερανάληψης. Η μόνη φορά που θα πάρετε την υπερανάληψή σας στον λογαριασμό σας είναι εάν το κάνετε αυθόρμητα (μην το κάνετε αυτό) ή αν δεν παρακολουθείτε τις συναλλαγές σας.

Αυτός είναι ένας ακόμη λόγος για να διατηρήσετε ένα λογαριασμό μετρητών στο λογαριασμό ελέγχου. Εάν ξεχάσετε μια συναλλαγή, θα βγείτε από το λογαριασμό σας σε μετρητά αντί να θέσετε το λογαριασμό σας αρνητικό, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αμοιβή υπερανάληψης. Εάν θέλετε να ξοδέψετε αυτό το πρόσθετο buffer, τότε συνεργάστε με την τράπεζά σας ή λάβετε έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό ελέγχου που θα συνταχθεί αυτόματα από έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου. Με αυτόν τον τρόπο διατηρείτε τα χρήματα από τον τακτικό έλεγχο, αλλά εξακολουθείτε να έχετε αυτό το buffer για να καλύψετε τυχόν λάθη.

6. Τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών (και ακόμη και οι τράπεζες) χρεώνουν μερικές φορές τις χρεώσεις των πελατών τους όταν χρησιμοποιούν τις κάρτες τους στο εξωτερικό.

Αυτά τα τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό μπορούν εύκολα να αποφευχθούν με την εγγραφή για μια κάρτα χωρίς χρεώσεις εξωτερικών συναλλαγών ή με τη χρήση εναλλακτικής μεθόδου πληρωμής όπως μετρητά.

Αυτά τα τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό μπορούν εύκολα να αποφευχθούν με την εγγραφή για μια πιστωτική κάρτα χωρίς τέλη συναλλαγής ξένου συναλλάγματος ή με τη χρήση εναλλακτικής μεθόδου πληρωμής όπως μετρητά.

"Θα προτιμούσατε να ξοδέψετε επιπλέον 2-4% των αγορών σας με τέλη πιστωτικής κάρτας ή με ένα ωραίο γεύμα στον προορισμό σας", λέει ο Gerri Detweiler, διευθυντής πιστωτικής εκπαίδευσης στο Credit.com.

7. Χαμηλά τέλη ισορροπίας

Ορισμένες τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και εταιρείες διαχείρισης περιουσίας χρεώνουν τέλη όταν τα υπόλοιπα σε ορισμένα είδη λογαριασμών εμπίπτουν σε διάφορα όρια. Πολλές φορές, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα ανταμείψουν τους πελάτες με τη μορφή υψηλότερου επιτοκίου ή άλλων προνομίων για τη συμμετοχή σε αυτούς τους τύπους λογαριασμών.

Ο Brian O'Connell, που γράφει για το TheStreet.com, εξηγεί τη χαρά της αποφυγής τέτοιων αμοιβών:

Η εξοικονόμηση λίγων δολλαρίων για τα τραπεζικά τέλη είναι μια καταθλιπτική εμπειρία - είναι μια σπάνια ευκαιρία να τραβήξετε το ένα πάνω στην τράπεζά σας αντί για το αντίστροφο.

Δεν πρέπει ποτέ να πληρώνετε ένα χαμηλό τέλος ισορροπίας. Εάν δεν μπορείτε να κρατήσετε αρκετά χρήματα σε έναν λογαριασμό για να καλύψετε την απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου, παραλείψτε τον επιταχυνόμενο λογαριασμό και επιλέξτε ένα απλούστερο, βαρετό και χωρίς τέλη λογαριασμός.

8. Τέλη ATM

Τα τέλη ATM είναι άγρια. Πολλές φορές, οι πελάτες θα χρησιμοποιούν ένα ΑΤΜ για να πάρουν ένα μικρό ποσό από μετρητά από τους τραπεζικούς τους λογαριασμούς και θα χρεώνονται ένα υπερβολικό ποσοστό των κεφαλαίων που αποσύρθηκαν για την ευχαρίστηση.

Για παράδειγμα, λέτε ότι αφαιρείτε 20 δολάρια. Σας χρεώνουμε ένα τέλος $ 1.50. Αυτό είναι πραγματικά μια χρέωση 7,5%. Ξέχνα το!

Αντ 'αυτού, βεβαιωθείτε ότι ζητάτε από την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση ποια ATM στην περιοχή σας είναι "χωρίς χρέωση" και στο δίκτυο ATM. Σήμερα, είστε σίγουροι ότι θα βρείτε πολλά ATM χωρίς χρέωση, όπου τα χρειάζεστε περισσότερο.

9. Τέλη πληρωμής

Αυτό είναι ίσως ένα από τα πιο ενοχλητικά τέλη που έχω συναντήσει ποτέ. Φανταστείτε ότι χρεώνεστε ένα τέλος για την πληρωμή. Δεν σου ευχαριστώ.

Ορισμένοι έμποροι είναι γνωστό ότι χρεώνουν αυτές τις "ευκολίες" - αυτό που αποκαλώ "πληρωμή" - τέλη όταν πραγματοποιείτε μια πληρωμή μέσω τηλεφώνου ή μέσω αντιπροσώπου καταστήματος αντί μέσω των αυτοματοποιημένων συστημάτων τους, όπως είναι τα περίπτερα καταστημάτων.

Αποφύγετε να κάνετε πληρωμές. Δεν έχει νόημα.

10. Τέλη αδράνειας

Εάν δεν χρειάζεστε ή χρησιμοποιείτε έναν λογαριασμό, γιατί το έχετε; Ορισμένες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις (ιδιαίτερα οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες) χρεώνουν αδράνεια αδράνειας όταν ο λογαριασμός παραμένει αδρανής. Αυτά τα τέλη μπορούν συνήθως να αποφευχθούν από κάθε είδους δραστηριότητα του λογαριασμού, όπως η πραγματοποίηση αγοράς ή η έναρξη μιας μεταφοράς.

Οι χρηματιστηριακές εταιρείες αρχίζουν να το κάνουν αυτό. Έχω παρατηρήσει αυτό με νέους πελάτες που φέρνουν τις δηλώσεις τους και βρίσκουν αμοιβές αδράνειας ή μικρού λογαριασμού σε λογαριασμούς που δεν δημιουργούν αμοιβές ή προμήθειες για ένα χρονικό διάστημα (συνήθως ένα έτος).

Η κατώτατη γραμμή

Μπορείτε να αποφύγετε αυτά τα τέλη (και άλλα) κάνοντας μια μικρή εργασία πριν εγγραφείτε για ένα προϊόν ή μια υπηρεσία.

Διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση. Ρωτήστε οικονομικούς συμβούλους για τις αμοιβές τους. Συζητήστε με τον διαχειριστή καταστήματος της τράπεζάς σας ή της πιστωτικής ένωσης για να αποκαλύψετε κάθε αμοιβή που ενδέχεται να χρεώσει.

Πείτε αντίο σε αυτές τις δυσάρεστες αμοιβές και γεια σε καλύτερους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς!

Αυτή η ανάρτηση εμφανίστηκε αρχικά στο DailyFinance.com.

Κορυφαίες Συμβουλές:
Σχόλια: